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关于印发《bwin必赢贵宾会“五位一体”扶贫小额信贷实施办法》的通知

发布时间:2017-08-28 18:51来源:bwin必赢贵宾会人民政府


索 引 号:ZY00100-01B-2017-0003 主题分类:
发文机构:bwin必赢贵宾会人民政府 发文日期:2017-08-28
名 称:关于印发《bwin必赢贵宾会“五位一体”扶贫小额信贷实施办法》的通知
文 号:左政发〔2017〕44号




关于印发《bwin必赢贵宾会“五位一体”扶贫小额信贷实施办法》的通知



各乡镇人民政府,县直各有关单位:
  经县人民政府同意,现将《bwin必赢贵宾会“五位一体”扶贫小额信贷实施办法》印发给你们,请认真贯彻执行。

                            bwin必赢贵宾会人民政府
                               2017年6月22日

bwin必赢贵宾会“五位一体”扶贫小额信贷实施办法
  
第一章   总则

  第一条 为贯彻落实党中央、国务院关于脱贫攻坚的各项政策要求,切实落实并银发〔2017〕21号文件精神,推进我县“五位一体”发放扶贫小额信贷工作,带动贫困户增收,为精准扶贫提供发展资金支持,现制定实施办法如下:

  第二条 扶贫小额信贷是对有贷款意愿的建档立卡贫困户发放的,5万元以下、期限三年以内、免抵押、免担保、基准利率发放的信用贷款。政府对扶贫小额信贷提供风险补偿和贴息,保险公司对贫困户贷款提供保证保险。
  “五位一体”是政府、银行、保险、实施主体、贫困户“五位一体”的精准扶贫小额信贷工作。具体是以企业、专业合作社、家庭农场、能人大户等农业生产经营组织作为实施主体,通过集中使用扶贫小额信贷带动建档立卡贫困户增收脱贫的方式。

  第三条 基本原则
  (一)信用贷款、精准扶贫。扶贫小额信贷免抵押、免担保、基准利率发放、财政补贴利息和投保费用、政府建立风险补偿金、参加保证保险的贷款。
  (二)规范运作、防范风险。运用风险补偿基金、贷款保证保险等方式,建立扶贫小额信贷风险分散和化解机制。扶贫小额信贷承贷主体为建档立卡贫困人口,必须由贫困人口本人签订贷款合同,并亲自与实施主体签订带动合同、协议,严禁出现“借冒名贷款”及冒领、截留带动收入等违法违规行为。
  (三)加强宣传、尊重意愿。加大政策宣传和培训工作力度,让建档立卡贫困户和实施主体熟悉了解相关政策和程序。要尊重贫困户意愿,自主贷款、自主投保、自主签订帮扶协议。
  第四条 工作措施
  (一)设立扶贫小额信贷风险补偿基金,县财政筹措500万元资金存入合作银行基金专户,为符合条件的建档立卡贫困户发展生产提供贷款担保,为贷款风险提供风险补偿。
  (二)实行免抵押免担保扶贫小额信贷。扶贫小额信贷承办银行按照扶贫风险补偿基金与贷款金额1:10的比例放大贷款额度,发放扶贫小额信贷,支持贫困户发展扶贫特色优势产业,增加收入。
  (三)建立风险补偿机制。成立bwin必赢贵宾会“五位一体”扶贫小额信贷风险补偿基金管理委员会,建立和完善扶贫小额信贷风险补偿基金、保证保险相结合的风险补偿机制,由保险、政府、银行共同分担贷款风险,出现风险后,保险公司、扶贫小额信贷风险补偿基金、银行机构承担风险损失比例分别为70%、20%、10%。
  (四)财政贴息和保费补贴。“五位一体”扶贫小额信贷财政贴息按当期一年期基准利率全额贴息,保费财政补贴比例为不高于贷款额的1.5%,保证保险保费低于贷款额1.5%的按实际发生额全额补贴,高于1.5%的按贷款额1.5%予以补贴。


第二章  扶持范围、对象和条件
 

  第五条 扶持的范围和对象:主要扶持有贷款意愿、有发展产业创业潜质、有一定经营能力和还款能力的建档立卡贫困户及有能力、有意愿带动贫困户,帮助贫困户增收、脱贫的实施主体。
  第六条 申请扶贫小额贷借款人应具备以下条件:
  1.全县范围内建档立卡在册的农村贫困户;
  2.年龄18—65周岁(每户限1人)具有完全民事行为能力,自主自愿;
  3.有一定的自有资金、生产资料;
  4.有发展产业、创业意愿,有一定经营能力和还款能力;
  5.有切实可行的产业发展项目;
  6.个人信誉良好,无不良信用记录和其他违法行为;
  7.其他符合规定的条件。
  第七条 实施主体应具备以下条件:
  1.农民专业合作社或其它企业在bwin必赢贵宾会注册登记,各项证照齐全,合法有效;
  2.生产经营正常,有两年以上盈利财务资料,偿债能力有保障;
  3.产业发展项目符合扶贫相关政策;
  4.贷款担保手续齐全;
  5.能带动贫困户增收或吸收有一定比例贫困户就业;
  6.无不良信用记录和其他违法行为;
  7.其它符合规定的条件。
  第八条 贷款用途。扶贫小额信贷是支持有意愿贷款的建档立卡贫困户用于发展产业,增加收入。主要用于贫困户发展特色种养业、农产品加工业、休闲农业、光伏发电、乡村旅游等生产经营项目或支持贫困户带资入股参与农业产业化农头企业、农民合作社、家庭农场、专业大户等(实施主体)经营,不得用于子女上学、看病、还债等非生产性支出和赌博、放高利贷等违法活动。


第三章 贷款申请程序及流程


  第九条 扶贫小额信贷实行贫困户自愿申请,所在村(社区)推荐、乡(镇)审查、县扶贫办复核,经办银行受理审核放贷。贷款有两种申贷方式:贫困户自用申贷资金和实施主体集中使用两种。
贫困户自用贷款申请程序。
  (一)贷款申请:建档立卡贫困户自愿向户口所在地乡(镇)政府或金融机构营业网点申请,填写《bwin必赢贵宾会贫困户扶贫小额信贷申请表》(一式三份)。
  (二)推荐审查:经所在村组织实施包扶责任人对贫困户的资格条件、产业发展状况及市场前景提出推荐意见并经村委会盖章认可后报乡(镇)综合审查,签署审查意见。
  (三)经办银行审核放贷。经办银行营业机构对贷款农户进行确认审核,对符合经办行贷款要求的在《bwin必赢贵宾会贫困户扶贫小额信贷申请表》上签注明确同意发放的意见并签订借款合同等手续后发放贷款。
  (四)贫困农户在产业发展组织实施包扶责任人的指导下组织实施所选定的产业发展项目,通过产业发展,达到增收目的。
  实施主体集中使用申请程序:
  (一)贷款申请:符合精准扶贫条件的实施主体自愿向集中使用资金贫困户所在地乡(镇)或行业主管部门提出申请,经综合考察后提出推荐意见,填写《bwin必赢贵宾会扶贫小额信贷企业申请表》(一式三份),并提供项目相关资料。
  (二)实施主体与建档立卡贫困户签订帮扶协议,经办银行按照企业贷款管理规定进行审查,对符合条件的小微企业签署意见。
  (三)县扶贫开发领导小组审定,对通过的企业签署意见。经办银行与小微企业按有关程序要求签订借款合同、发放贷款。


第四章 贷款额度、限期、利率与贴息

  第十条 扶贫小额信贷对符合贷款条件的建档立卡贫困户提供5万元以下,期限3年以内免担保和免抵押小额贷款,全额据实贴息扶持其发展生产。
  (一)贷款金额:最高额度5万元。
  (二)贷款期限:根据贷款项目生产周期,销售周期和贷款对象还款能力等因素合理确定,一般不超过3年,并可随借随还,周转使用,到期不展期。
  (三)贷款利率:利率执行人民银行一年期基准利率。如遇人民银行基准利率调整则由经办银行同人行、财政、扶贫办按信贷政策协商作相应调整。在贷款合同有效期内均执行贷款合同约定的贷款利率,不受基准利率调整的影响。贷款实行按年结息,到期一次性归还本金。
  (四)贴息标准及方式:扶贫小额信贷在贷款期内实行政府财政全额贴息。结算方式按月进行,由经办银行提供贷款户月利息清单,县扶贫办审核确认后,由县财政局及时将贴息资金直接拨付到经办银行。如遇财政资金执行延后,经bwin必赢贵宾会风险补偿基金管理委员会研究同意后,可先由基金专户兑现执行,财政贴息资金执行后足额补入基金专户。


第五章 扶贫小额信贷风险补偿基金和风险管控


  第十一条 扶贫小额信贷风险补偿基金在合作银行开立专户管理,主要承担扶贫小额信贷的担保增信与风险补偿。基金产生利息可计入专户,并用于扶贫小额信贷贴息。
  第十二条 扶贫小额信贷风险补偿基金的担保责任余额为不超过担保基金余额的10倍。
  第十三条 风险管控。积极探索建立贷款风险分散和化解机制,使贷款呆坏帐控制在3%以内。支持推广扶贫小额信贷保险,鼓励贷款贫困户在国有保险公司选择购买农产品保险、人身意外伤害险和保证保险,分散贷款风险。对认定的呆坏帐损失,从扶贫风险担保金中由县级风险补偿资金和经办的金融机构按比例承担。县财政每年预算财政资金105万元专门用于补偿呆坏帐核销担保金,保证扶贫担保基金足额正常运转。风险分散和化解机制,呆坏帐认定及核销由经办银行按贷款发生不能到期偿还的具体情况,提出启动风险补偿机制,经县金融扶贫领导组审核认定后按相关规定执行。
  第十四条 县财政、扶贫部门要建立扶贫小额信贷风险补偿基金的正常补充机制,根据贷款发放、回收等情况,每年进行调整补充,不断提高扶贫担保基金的担保和代偿能力。


第六章 贷款回收与代偿

  第十五条 经办银行作为主债权人负责对到期的贷款进行回收,乡(镇)、村两委和包扶责任人应积极协助到期贷款的催收、逾期追偿。
  第十六条 对扶贫小额信贷进行跟踪管理,贷款必须用于申请时确定的贷款项目,不能转移用途,否则经办银行有权提前回收贷款。
  第十七条 不良贷款管理。为确保资金安全,扶贫小额信贷贷款应控制在3%以内,超过该控制比例时,经办银行应暂停新放贷业务,待不良贷款冲抵核销至3%以内时再恢复放贷业务。
  第十八条 对不良贷款的认定、责任划分、代偿比例、呆坏账冲抵核销,按风险管控呆坏账认定及核销的相关规定执行。对扶贫小额信贷已认定的3%以内呆坏账损失,暂按风险补偿基金承担50%,经办银行承担50%。
第七章 保障机制
  第十九条 加强组织领导。成立由县政府主要领导任组长,分管副县长任副组长、县财政、扶贫办、金融办、合作银行、保险机构等单位负责人为成员的金融扶贫领导组,负责精准扶贫信贷工作的协调与管理,领导组办公室设在县扶贫办,具体负责小额贷款金融扶贫工作。
  第二十条 明确工作责任。各乡镇、村两委是金融扶贫实施的主体责任,应充分发挥村两委、包村部门(单位)、帮扶干部的作用,为干部结对帮扶提供好金融服务支撑,同时做好贫困户产业发展指导工作。扶贫办、财政局、金融办负责做好协调服务、监督检查等各项工作以及政策制定、资金筹措、检查指导、考核评比等相关工作;合作银行机构负责贷款的发放、回收、管理等工作。建立县、乡、金融机构精准扶贫小额信贷一站式服务绿色通道,特别是乡镇、扶贫办要专门成立精准扶贫小额信贷办公室,银行机构要在各支行分理处安排专人负责办理精准扶贫小额信贷,确保规范管理,提高效率。
  第二十一条 完善工作机制。一是建立金融扶贫联动协调机制。扶贫办、财政、金融等部门建立联席会议制度,定期或不定期召开会议研究部署相关工作,协调解决有关问题和困难。二是建立和完善金融扶贫贷款风险补偿和分担机制。切实加强对呆坏账的管理,有效分担扶贫贷款风险。同时,要大力推进信用体系建设,对于诚实守信,按期还款的用款人,优先考虑续贷或增加贷款额度;对于恶意拖欠资金,形成不良记录的合作社、实施主体和农户,予以公示曝光,并明确各银行以后不受理其贷款申请。对扶贫小额信用贷款,扶贫办、财政局、金融办等有关部门要加强指导,坚持抓点示范,逐步加以推广。三是建立评估激励考评机制。建立贷款资金管理责任追究制度。对采取各种不正当手段骗取贷款的,坚决如数清贷,并依法追究责任。对能认真履行还款责任,诚信意识高,较为典型的农户或农村合作经济组织给予适当的奖励;对贯彻落实工作措施得力,为扶贫小额信贷做出积极贡献的部门、个人将给予表彰;对阻碍金融扶贫实施,或由于工作不力而影响金融扶贫工作实施的单位、个人给予通报批评,严重的将追究责任。逐步形成外有压力、内有动力,督事、评绩、考人“三位一体”的考核机制,真正发挥扶贫风险担保资金的“杠杆”和引导作用。
  第二十二条 强化宣传引导和监督检查。各乡镇、各相关部门要认真了解政策,分析政策,吃透政策,统一口径,结合结对帮扶工作,充分利用网络、广播、电视、标语等多种形式进村入户宣传金融扶贫的相关政策、措施、对象、时限、程序等,确保政策措施家喻户晓,充分激发和调动干部群众参与扶贫小额信贷富民工程的积极性、主动性。金融扶贫领导组办公室要牵头组织有关部门定期或不定期督查金融扶贫工作开展情况,建立信息反馈制度,对出现的新情况、新问题,要及时沟通,以便及时妥善应对。同时,要总结反馈典型经验与做法,全面推动此项工作的健康持续发展。


第八章 附则


  第二十三条 本办法由县扶贫办、县财政局、县金融办负责解释。
  第二十四条 本办法从印发之日执行。


 


 






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